20代の資産運用に関する意識について

　この記事では、日本証券業協会が行った「平成30年度証券投資に関する全国調査」（https://www.jsda.or.jp/shiryoshitsu/toukei/data/research_h30.html）から、20代の資産運用に関する意識をまとめていきたいと思います。

20代での資産運用の参考にしてみてください。

金融商品について
まとめ

金融商品について

　この調査で金融商品とは、銀行・証券会社・保険会社などの金融機関が提供している預金・投資信託・株式・公社債・保険などのことと定義しています。

その金融商品に対して20代の実態を一つ一つ見ていきましょう。

保有している金融商品

　預貯金を含む、金融商品の保有割合を見てみましょう。

保有金融商品		全体	預貯金	信託	株式	投資信託	公社債	有価証券関連デリバティブ商品	有価証券関連以外のデリバティブ商品	その他	いずれも持っていない	無回答
	全体	7000	6496	122	880	645	192	16	22	52	466	0
	%	100	92.8	1.7	12.6	9.2	2.7	0.2	0.3	0.7	6.7	0
男性	20-24歳	223	187	0	7	3	3	1	2	1	34	0
	%	100	83.9	0	3.1	1.3	1.3	0.4	0.9	0.4	15.2	0
	25-29歳	202	183	1	15	1	11	0	2	3	19	0
	%	100	90.6	0.5	7.4	5.4	0.5	0	1	1.5	9.4	0
女性	20-24歳	170	150	0	1	0	0	0	0	0	20	0
	%	100	88.2	0	0.6	0	0	0	0	0	11.8	0
	25-29歳	240	220	1	4	6	2	0	0	2	20	0
	%	100	91.7	0.4	1.7	2.5	0.8	0	0	0.8	8.3	0

　この表からわかるように、多くの人が「預貯金」を保有しており、その他証券などを保有している20代は非常に少ないと言えます。

さらに、学生や新社会人の多い20-24歳では、男女ともに、いずれも持っていないの割合も高く、そもそも自分の資産や貯蓄を考える必要がないのかもしれません。

金融商品の合計額

　実際に保有している金融商品の合計額について見てみましょう。

保有金融商品の合計額		全体	10万円未満	10-50万円未満	50-100万円未満	100-300万円未満	300-500万円未満	500-1,000万円未満	1,000-3,000万円未満	3,000-5,000万円未満	5,000万円以上	無回答
	全体	6534	601	814	771	1235	830	876	666	145	59	537
	%	100	9.2	12.5	11.8	18.9	12.7	13.4	10.2	2.2	0.9	8.2
男性	20-24歳	189	71	59	28	19	8	2	0	0	0	2
	%	100	37.6	31.2	14.8	10.1	4.2	1.1	0	0	0	1.1
	25-29歳	183	33	40	35	44	17	4	1	0	0	9
	%	100	18	21.9	19.1	24	9.3	2.2	0.5	0	0	4.9
女性	20-24歳	150	49	57	18	19	1	1	0	0	0	5
	%	100	32.7	38	12	12.7	0.7	0.7	0	0	0	3.3
	25-29歳	220	29	47	43	60	25	7	0	0	0	9
	%	100	13.2	21.4	19.5	27.3	11.4	3.2	0	0	0	4.1

　全体をみるとばらつきがありますが、20代でみると、少額に固まっている傾向があります。

年収も低い20代では当然といえば当然でしょう。

しかし、20代の中でも、20代前半と後半で合計額の割合が増える傾向にあります。

20代後半から、家庭を持ったり、自分のライフプランに合わせおカネを意識し始める・貯蓄ができるくらいの収入になる人が多いのではないでしょうか。

有価証券保有額

　有価証券（株式・債券など）の保有額を見てみましょう。

有価証券保有額		全体	10万円未満	10–50万円未満	50–100万円未満	100–300万円未満	300-500万円未満	500-1000万円未満	1000–3000万円未満	3000–5000万円未満	5000万円以上	有価証券は保有していない	無回答
	全体	6534	148	135	174	295	177	173	136	31	10	4980	275
	%	100	2.3	2.1	2.7	4.5	2.7	2.6	2.1	0.5	0.2	76.2	4.2
男性	20–24歳	189	6	2	3	2	0	0	0	0	0	172	4
	%	100	3.2	1.1	1.6	1.1	0	0	0	0	0	91	2.1
	25–29歳	183	11	4	6	5	0	0	0	0	0	152	5
	%	100	6	2.2	3.3	2.7	0	0	0	0	0	83.1	2.7
女性	20-24歳	150	1	1	0	0	0	0	0	0	0	145	3
	%	100	0.7	0.7	0	0	0	0	0	0	0	96.7	2
	25-29歳	220	6	3	4	1	0	0	0	0	0	197	9
	%	100	2.7	1.4	1.8	0.5	0	0	0	0	0	89.5	4.1

　回答社の全体では、有価証券の非保有者が76.2%と高く、20代では8～9割は有価証券を持っていないことがわかります。

全体を見ると、保有者の割合は100～300万円未満が一番高く、その他の保有額も一定数存在します。
しかし、20代では数％と保有している人はほんのわずかしかいません。

　日本ではまだ株式や債券を持っている人は少なく、まだ馴染みのない金融商品と言えるでしょう。

収入から金融商品に回す割合

　次に、自分の収入からどの程度金融商品に回しているか＝貯蓄や投資に回す割合を見てみましょう。

収入から金融商品に回す割合		全体	1–10％未満	10–20％未満	20–30％未満	30–50％未満	50％以上	金融商品にはまわしていない	該当する収入がない	無回答
	全体	6534	1689	901	333	149	171	2080	1126	85
	％	100	25.8	13.8	5.1	2.3	2.6	31.8	17.2	1.3
男性	20-24歳	189	49	31	12	2	2	42	51	0
	％	100	25.9	16.4	6.3	1.1	1.1	22.2	27	0
	25-29歳	183	54	36	16	5	7	49	14	2
	％	100	29.5	19.7	8.7	2.7	3.8	26.8	7.7	1.1
女性	20-24歳	150	37	15	7	6	7	35	42	1
	％	100	24.7	10	4.7	4	4.7	23.3	28	0.7
	25-29歳	220	60	34	20	11	11	41	41	2
	％	100	27.3	15.5	9.1	5	5	18.6	18.6	0.9

　20代の多くが、1-10%未満の収入を金融商品に回しています。
金融商品に回すということは、貯蓄・貯金を考えていということですが、一方で、同程度の割合が金融商品には回していないと回答しており、二極化していることがわかります。

　ちなみに、20代前半の年収平均は264万円（国税庁　民間給与実態統計調査　令和元年https://www.nta.go.jp/publication/statistics/kokuzeicho/minkan2019/pdf/001.pdf）と言われており、1-10%ということは、約3万～26万円程度は貯蓄または投資に回していることになります。

ボーナスから回す割合

　収入のうち、ボーナスから金融商品に回す割合は以下の通りです。

ボーナスから回す割合		全体	1–10％未満	10–20％未満	20–30％未満	30–50％未満	50％以上	金融商品にはまわしていない	該当する収入がない	無回答
	全体	6534	681	364	218	187	228	1027	3638	191
	％	100	10.4	5.6	3.3	2.9	3.5	15.7	55.7	2.9
男性	20-24歳	189	21	8	8	6	9	30	105	2
	％	100	11.1	4.2	4.2	3.2	4.8	15.9	21.3	1.1
	25-29歳	183	30	22	15	15	15	43	39	4
	％	100	16.4	12	8.2	8.2	8.2	23.5	7.7	2.2
女性	20-24歳	150	12	9	5	5	11	24	81	3
	％	100	8	6	3.3	3.3	7.3	16	54	2
	25-29歳	220	25	15	10	10	26	30	101	3
	％	100	11.4	6.8	4.5	4.5	11.8	13.6	45.9	1.4

　多くの人が、該当する収入がないか、ボーナスから金融商品に充ててないことがわかります。

しかし、25-29歳男性では、1-10%を金融商品に回す割合が高くなっており、ライフプランを見据えた資産形成を意識し始めていると言えます。

保有の目的

　次に、金融商品の保有目的を項目ごとに見てみましょう。

保有目的		全体	将来・老後の生活資金	子供や孫の教育資金	住宅の取得	結婚費用の捻出	レジャー費用の捻出	将来の不測の事態への備え	現金の盗難対策	その他	特に目的はない	無回答
	全体	6534	4339	1858	279	204	1441	2522	269	117	874	33
	%	100	66.4	28.4	4.3	3.1	22.1	38.6	4.1	1.8	13.4	0.5
男性	20-24歳	189	58	13	11	27	74	37	13	6	57	0
	%	100	30.7	6.9	5.8	14.3	39.2	19.6	6.9	3.2	30.2	0
	25-29歳	183	90	52	31	38	67	51	8	2	29	2
	%	100	49.2	28.4	16.9	20.8	36.6	27.9	4.4	1.1	15.8	1.1
女性	20-24歳	150	57	17	13	25	64	36	7	4	41	0
	%	100	38	11.3	8.7	16.7	42.7	24	4.7	2.7	27.3	0
	25-29歳	220	122	85	34	36	78	69	10	5	19	2
	%	100	55.5	38.6	15.5	16.4	35.5	31.4	4.5	2.3	8.6	0.9

　全体と比べ、20代で多い目的が、結婚費用の捻出、レジャー費用の捻出であることがわかります。

また、20代前半では、目的は特になく保有している場合も多く、一方20代後半では、子供や孫の教育資金、将来の不測の事態への備えの割合も高くなり、ライフステージによって目的が変化していることがわかります。

　そして、将来・老後の生活資金は全世代での金融商品の保有目的の主目的であるとも言えるでしょう。

金融商品を選ぶ際の重視点

　次に金融商品を選ぶ際のポイントを見てみましょう。

金融商品重視点		全体	利回りが良い	いつでも出し入れができる	元金が安全	値上がりが期待できる	税金面で有利になる	各種料金の自動引落に利用できる	インターネットで取引できる	その他	特に重視していることはない	無回答
	全体	6534	1599	3105	2617	620	368	742	366	30	1534	50
	%	100	24.5	47.5	40.1	9.5	5.6	11.4	5.6	0.5	23.5	0.8
男性	20-24歳	189	27	75	41	10	7	14	20	0	73	0
	%	100	14.3	39.7	21.7	5.3	3.7	7.4	10.6	0	38.6	0
	25-29歳	183	38	76	51	21	15	24	21	0	53	2
	%	100	20.8	41.5	27.9	11.5	8.2	13.1	11.5	0	29	1.1
女性	20-24歳	150	19	76	38	7	4	13	7	0	57	0
	%	100	12.7	50.7	25.3	4.7	2.7	8.7	4.7	0	38	0
	25-29歳	220	40	114	61	16	7	23	14	1	63	3
	%	100	18.2	51.8	27.7	7.3	3.2	10.5	6.4	0.5	28.6	1.4

　20代の重視しているポイントとしては、いつでも出し入れができる点にありますが、特に重視している点はない場合も多いことがわかります。

　また、全体と比べると20代では利回りをあまり重視しておらず、また、元本の安全性をその他の重要視点として認識していると言えます。

興味を持っている金融商品

　金融商品の中でも興味を持っているものは以下の通りです。

興味を持っている金融商品		全体	預貯金	信託	株式	投資信託	公社債	有価証券関連デリバティブ商品	有価証券関連以外のデリバティブ商品	その他	興味を持っている金融商品はない	無回答
	全体	7000	3893	214	1127	766	239	44	51	43	2532	33
	%	100	55.6	3.1	16.1	10.9	3.4	0.6	0.7	0.6	36.2	0.5
男性	20-24歳	223	105	7	48	20	12	2	5	2	93	1
	%	100	47.1	3.1	21.5	9	5.4	0.9	2.2	0.9	41.7	0.4
	25-29歳	202	118	9	41	22	7	5	3	2	67	0
	%	100	58.4	4.5	20.3	10.9	3.5	2.5	1.5	1	33.2	0
女性	20-24歳	170	97	6	16	7	1	0	1	0	66	0
	%	100	57.1	3.5	9.4	4.1	0.6	0	0.6	0	38.8	0
	25-29歳	24	144	5	23	16	4	0	2	0	86	1
	%	100	60	2.1	9.6	6.7	1.7	0	0.8	0	35.8	0.4